När du får ditt första jobb är det lätt att fokusera på lönen och glömma bort vad som händer om jobbet försvinner. Enligt SCB har föräldrarnas ekonomi blivit avgörande för när unga kan flytta hemifrån – ett tecken på att många unga saknar ekonomisk buffert.
Inkomstförsäkring kan vara skillnaden mellan att klara sig och att behöva flytta hem igen om du blir arbetslös.
Vad är inkomstförsäkring?
Inkomstförsäkring är ett tillägg till a-kassan som fyller upp ersättningen så att du får behålla en större del av din lön vid arbetslöshet. A-kassan har ett tak på 34 000 kronor i månaden – tjänar du mer än så täcker inte a-kassan hela inkomstbortfallet.
Med inkomstförsäkring kan du få upp till 80 procent av din tidigare lön, även om den överstiger a-kassans tak.
Behöver unga verkligen inkomstförsäkring?
Det beror på din lön. A-kassans tak på 34 000 kronor motsvarar ungefär medianlönen i Sverige (37 100 kronor enligt SCB). Som nyexaminerad ligger din ingångslön ofta under taket – då ger inkomstförsäkringen ingen extra ersättning utöver a-kassan.
När inkomstförsäkring ger mest:
- Du tjänar över 34 000 kronor i månaden
- Du har haft löneökningar sedan du började jobba
- Du jobbar i en bransch med höga ingångslöner (it, finans, konsult)
När a-kassan räcker:
- Du tjänar under 34 000 kronor i månaden
- Du är nyexaminerad med normal ingångslön
Men det finns andra skäl att gå med i facket tidigt – kvalifikationstiden på tolv månader börjar ticka, och din lön kommer sannolikt att öka.
Osäkerheter på arbetsmarknaden
Oavsett inkomstförsäkring finns det skäl att vara förberedd. Arbetsmarknaden för unga har blivit tuffare:
- 29 procent av unga 18–29 år tror att det skulle vara svårt att hitta ett nytt jobb med lika bra villkor om de blev arbetslösa – en ökning från 22 procent 2023
- 104 500 akademiker var arbetslösa i juli 2025, en ökning med 23 100 personer på två år
- Nyexaminerade som blir arbetslösa har enligt SACO betydligt lägre inkomst fem år senare jämfört med de som fick jobb direkt
Arbetslösheten bland unga är också mer konjunkturkänslig. I lågkonjunktur drabbas de med minst erfarenhet först.
Så mycket får du från a-kassan
Från oktober 2025 gäller nya regler för a-kassan. Ersättningen beror på din tidigare inkomst och medlemstid:
- Dag 1–100: 80 procent av lönen, max 1 236 kronor per dag
- Dag 101–200: 70 procent
- Dag 201–300: 65 procent
Ersättningen trappas alltså ned över tid. Vid långvarig arbetslöshet blir inkomstbortfallet större – även om du tjänar under taket.
För att få 80 procent krävs minst tolv månaders medlemskap i a-kassan.
Så skaffar du inkomstförsäkring
Det finns två huvudsakliga sätt:
1. Genom fackförbund
De flesta fackförbund inkluderar inkomstförsäkring i medlemskapet. Du behöver vara medlem i minst tolv månader innan du kan använda försäkringen. Välj ett fackförbund som passar din bransch:
- Unionen – tjänstemän i privat sektor
- Sveriges Ingenjörer – ingenjörer och tekniker
- Akademikerförbundet SSR – samhällsvetare och socionomer
- Kommunal – offentlig sektor
2. Privat inkomstförsäkring
Om du inte vill gå med i facket kan du teckna en privat inkomstförsäkring hos försäkringsbolag som Folksam eller Bliwa. Kostnaden är ofta högre än fackmedlemskap, men du slipper kvalifikationstid på tolv månader.
Vad kostar det?
Fackföreningsavgiften varierar mellan 200 och 500 kronor i månaden beroende på förbund. I avgiften ingår vanligtvis:
- Inkomstförsäkring
- A-kasseavgift
- Juridisk rådgivning
- Löneförhandling
Privata inkomstförsäkringar kostar ofta 150–300 kronor i månaden, men då tillkommer a-kasseavgift separat.
Tips för dig som är ung
- Gå med i a-kassan direkt – det är grundskyddet och kräver tolv månaders medlemskap för full ersättning
- Överväg facket – kvalifikationstiden för inkomstförsäkring börjar ticka, och du får andra förmåner
- Räkna på din situation – tjänar du under 34 000 kronor är a-kassan ditt viktigaste skydd
- Bygg buffert – oavsett försäkring, ha minst tre månadslöner sparade
Sammanfattning
Inkomstförsäkring är mest värdefullt för dig som tjänar över a-kassans tak på 34 000 kronor. Som nyexaminerad med lägre ingångslön är a-kassan ofta tillräcklig – men gå med tidigt för att uppfylla kvalifikationstiden. Arbetsmarknaden för unga är osäker, och att vara förberedd med både a-kassa och buffertkapital ger trygghet oavsett vad som händer.