Sammanfattning: Inte alla är med i facket — och inte alla fackförbund har bra inkomstförsäkring. Fristående inkomstförsäkringar låter dig teckna skyddet separat, utan krav på fackmedlemskap. Här jämför vi de alternativ som finns på marknaden 2026.
Vem behöver fristående inkomstförsäkring?
En fristående (privat) inkomstförsäkring kan vara rätt val om du:
- Inte är medlem i ett fackförbund och inte planerar att bli det
- Är medlem i ett förbund med svagt skydd (t.ex. Kommunal eller Handels med tak på 35 000 kr)
- Är egenföretagare utan tillgång till facklig inkomstförsäkring
- Vill ha ett högre tak eller fler ersättningsdagar än vad facket erbjuder
Viktigt: Oavsett vilken inkomstförsäkring du väljer måste du vara medlem i en a-kassa och ha rätt till a-kasseersättning. Inkomstförsäkringen är alltid ett komplement till a-kassan.
Fristående alternativ 2026
| Försäkringsgivare | Inkomsttak | Ersättningsdagar | Kvalifikationstid | Kräver fackmedlemskap? |
|---|---|---|---|---|
| Accept | 100 000 kr | 200 dagar (300 med tillägg) | 12 månader | Nej |
| KonsumentFörsäkring | 90 000 kr | 150 dagar | 12 månader | Nej |
Priserna varierar beroende på din lönenivå och vald skyddsnivå. Kontakta respektive bolag för aktuell offert. Uppgifter per mars 2026.
Folksam — enbart via facket
Folksam är den största försäkringsgivaren bakom fackförbundens inkomstförsäkringar men säljer inte fristående inkomstförsäkring direkt till privatpersoner. Du når Folksams inkomstförsäkring enbart genom medlemskap i ett fackförbund som har avtal med dem.
Bliwa — enbart via facket
Bliwa administrerar inkomstförsäkringar för förbund som Ledarna, Vision och (sedan 2026) Akademikerförbundet SSR. Liksom Folksam säljer Bliwa inte fristående till privatpersoner.
Fristående vs. facklig försäkring — jämförelse
| Fristående försäkring | Via fackförbund | |
|---|---|---|
| Månadskostnad | 100–300 kr (enbart försäkringen) | 0 kr extra (ingår i medlemsavgift 235–350 kr) |
| Inkomsttak | 90 000–100 000 kr | 35 000–100 000 kr (varierar stort) |
| Ersättningsdagar | 150–300 dagar | 60–160 dagar (grund) |
| Kvalifikationstid | 12 månader | 12 månader |
| Skatteavdrag | Nej | Ja (fackavgiften är avdragsgill) |
| Övriga förmåner | Inga | Löneförhandling, juridisk rådgivning, karriärstöd, omställningsstöd |
| Gäller vid egen uppsägning? | Sällan | Sällan |
Vad kostar det i praktiken?
Scenario: Lön 50 000 kronor, vill ha skydd för hela lönen
Alternativ A — Fristående försäkring:
- Försäkringspremie: ~200 kr/mån (uppskattning baserad på marknadspris)
- A-kassemedlemskap: ~130 kr/mån (varierar mellan kassor)
- Total kostnad: ~330 kr/mån
- Ingen löneförhandling, inget juridiskt stöd, inget omställningsstöd
Alternativ B — Fackmedlemskap (Unionen + tillägg):
- Medlemsavgift inkl. grundförsäkring: 235 kr/mån
- Tillägg (för lön 34 000–60 000 kr): 50 kr/mån
- Total kostnad: 285 kr/mån
- Plus: löneförhandling, juridisk rådgivning, karriärstöd, skatteavdrag
I detta scenario är fackalternativet 45 kronor billigare per månad och ger betydligt fler förmåner.
När är fristående försäkring ändå bättre?
- Du arbetar i en nischbransch utan passande fackförbund — inte alla yrkesgrupper har ett naturligt fackligt hem
- Du vill ha fler ersättningsdagar — Accept erbjuder upp till 300 dagar, mer än de flesta fackförbund
- Du vill komplettera ett svagt fackligt skydd — om du exempelvis är med i Kommunal (tak 35 000 kr) kan du lägga till en fristående försäkring för att täcka inkomst däröver
- Du är egenföretagare — fristående försäkringar har ofta tydligare villkor för egenföretagare, se vår guide om inkomstförsäkring för egenföretagare
Checklista innan du tecknar
| Kontrollpunkt | Varför det är viktigt |
|---|---|
| Är du medlem i en a-kassa? | Obligatoriskt — utan a-kassa ingen inkomstförsäkring |
| Vad gäller vid egen uppsägning? | De flesta försäkringar gäller enbart vid uppsägning pga arbetsbrist |
| Vilket inkomsttak behöver du? | Beräkna ditt inkomstgap — du behöver inte försäkra hela lönen |
| Finns det en karenstid? | Vanligtvis noll till sju dagar — kontrollera villkoren |
| Hur lång är kvalifikationstiden? | Alltid tolv månader — du är oskyddad under den perioden |
| Kan du kombinera med facklig försäkring? | Ja — kontrollera att försäkringarna inte överlappar |
Vanliga frågor
Kan jag ha både facklig och fristående inkomstförsäkring?
Ja, men de kompenserar inte samma del av lönen. Den fackliga försäkringen täcker typiskt upp till förbundets tak (t.ex. 60 000 kr), medan den fristående kan täcka inkomst däröver. Kontrollera att det inte finns överlappningsklausuler i villkoren.
Är premien för fristående försäkring avdragsgill?
Nej, till skillnad från fackföreningsavgiften är premien för en fristående inkomstförsäkring inte avdragsgill i deklarationen.
Gäller fristående försäkring om jag har provanställning?
Det beror på villkoren. Många försäkringar kräver att du har en tillsvidareanställning eller visstidsanställning på minst tolv månader vid tidpunkten för arbetslösheten. Kontrollera detta innan du tecknar. Läs mer i vår checklista för jobbyte.
Vad händer om försäkringsbolaget går i konkurs?
Inkomstförsäkringar omfattas inte av den statliga insättningsgarantin. Välj därför en etablerad försäkringsgivare. Folksam och Bliwa (som administrerar de flesta fackliga försäkringarna) är stora, stabila aktörer. För fristående alternativ — kontrollera att bolaget har tillstånd från Finansinspektionen.
Av redaktionen på Inkomstförsakring.nu. Senast faktagranskad: 2026-03-12.
Uppgifterna baseras på respektive försäkringsgivares publika villkor per mars 2026. Priser kan variera beroende på individuella förutsättningar. Denna artikel är inte finansiell rådgivning — jämför alltid aktuella villkor innan du tecknar.